Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn
Định nghĩa Dư nợ là gì?
Dư nợ là số tiền mà khách hàng vay mà vẫn chưa trả cho ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Các khoản vay này có thể là vay tín dụng hoặc vay thế chấp. Thường thì, các khoản vay này đều có thời hạn trả nợ. Nếu khách hàng trả đúng theo kỳ hạn, thì dư nợ sẽ giảm dần và cuối cùng sẽ trở thành 0. Ví dụ, bạn vay 120 triệu từ ngân hàng với lãi suất 12%/năm. Bạn trả tiền hàng tháng trong vòng 12 tháng. Dưới đây là bảng thể hiện số tiền bạn phải trả hàng tháng và dư nợ giảm dần. Cuối cùng, khi đến hạn, dư nợ của bạn sẽ trở thành 0.
| Tháng | Phải trả gốc | Phải trả lãi | Tổng gốc + Lãi | Dư nợ |
| Ban đầu | 12,000,000 | |||
| 01 | 1,000,000 | 12,000,000 x 12%/12 = 120,000 | 1,120,000 | 11,000,000 |
| 02 | 1,000,000 | 11,000,000 x 12%/12 = 110,000 | 1,110,000 | 10,000,000 |
| 03 | 1,000,000 | 10,000,000 x 12%/12 = 100,000 | 1,100,000 | 9,000,000 |
| 04 | 1,000,000 | 90,000 | 1,090,000 | 8,000,000 |
| 05 | 1,000,000 | 80,000 | 1,080,000 | 7,000,000 |
| 06 | 1,000,000 | 70,000 | 1,070,000 | 6,000,000 |
| 07 | 1,000,000 | 60,000 | 1,060,000 | 5,000,000 |
| 08 | 1,000,000 | 50,000 | 1,050,000 | 4,000,000 |
| 09 | 1,000,000 | 40,000 | 1,040,000 | 3,000,000 |
| 10 | 1,000,000 | 30,000 | 1,030,000 | 2,000,000 |
| 11 | 1,000,000 | 20,000 | 1,020,000 | 1,000,000 |
| 12 | 1,000,000 | 10,000 | 1,010,000 | 0 |
| Tổng | 12,000,000 | 780,000 | 12,780,000 |
Các khái niệm về nợ bạn nên hiểu rõ
Nếu đã hiểu khái niệm dư nợ là gì, hãy cùng khám phá các loại dư nợ thông dụng trong phần này nhé!
Số tiền còn nợ cho vay
Dư nợ, còn được gọi là Outstanding Balance, là số dư nợ còn lại của khách hàng tại một thời điểm cụ thể. Ngân hàng sẽ biết được số tiền cần thu hồi từ khách hàng dựa trên số dư nợ cho vay. Số tiền này được tính dựa trên tiền gốc và lãi phát sinh theo hợp đồng.
Nợ vay thường xuất hiện trong các trường hợp vay trả góp hoặc sử dụng thẻ tín dụng.
Dư nợ tín dụng
Dư nợ tín dụng là số tiền khách hàng phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng để chi tiêu trước. Sau đó, bạn phải trả lại khoản tiền này cho ngân hàng. Dư nợ tín dụng là số tiền đã chi tiêu – tức là số tiền bạn phải trả lại ngân hàng.
Hãy chú ý đến thời gian trả nợ tín dụng để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn. Nếu bạn không trả nợ trong thời gian quy định, điểm tín dụng của bạn sẽ bị trừ đi. Điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và ảnh hưởng đến độ tin cậy của bạn.
Khi bạn muốn vay tiền, ngân hàng sẽ đánh giá dư nợ tín dụng của bạn. Nếu lịch sử trả nợ của bạn không tốt hoặc có nợ xấu, khả năng vay vốn của bạn sẽ bị từ chối. Do đó, nếu bạn thường xuyên làm việc với ngân hàng, bạn nên luôn trả nợ đúng hạn.
Số nợ ban đầu, số nợ cuối
Số tiền khách hàng phải trả ban đầu được gọi là dư nợ đầu kỳ. Ngược lại, dư nợ cuối kỳ là số tiền còn lại phải trả sau kỳ cuối. Nếu khách hàng trả đúng kỳ hạn, sau khi hoàn tất trả hết kỳ cuối thì dư nợ sẽ trở về 0.
Nợ còn lại giảm theo phương pháp dư nợ giảm dần
Dư nợ giảm dần thường xuất hiện khi vay trả góp tại ngân hàng. Điều này có nghĩa là số nợ của bạn sẽ giảm dần theo thời gian dựa trên việc trả tiền vay theo từng thời kỳ cụ thể.
Dư nợ giảm dần = Dư nợ ban đầu – số tiền đã thanh toán.
Ví dụ, bạn vay ngân hàng 100 triệu và đã thanh toán thành công 2 lần, mỗi lần 20 triệu.
Vậy số tiền còn nợ giảm dần đợt 1 là: 100 – 20 = 80 triệu.
Số tiền còn lại sau đợt 2 là: 60 triệu (80 triệu trừ đi 20 triệu).
Hậu quả của việc thanh toán nợ không đúng thời hạn
Không thanh toán nợ đúng hạn sẽ gây ra những hệ quả đáng kể. Cụ thể như sau:
Dù bạn đã trả số nợ sau khi quá hạn, lịch sử tín dụng của bạn vẫn bị ảnh hưởng xấu và phải mất thời gian lâu để nó được khôi phục về mức bình thường.
Tóm lại
Dưới đây là câu trả lời của DNSE cho câu hỏi “dư nợ là gì” và những thông tin liên quan. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho các bạn những kiến thức hữu ích về dư nợ. Để cập nhật thêm thông tin tài chính – chứng khoán thú vị khác, hãy thường xuyên ghé thăm DNSE!
