Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn

Dư nợ là gì? Những hậu quả cần lưu ý khi để dư nợ quá hạn

Tài Chính
25/09/2023 by ACRANUP Network
273
Dư nợ là gì Định nghĩa Dư nợ là gì? Dư nợ là số tiền mà khách hàng vay mà vẫn chưa trả cho ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Các khoản vay này có thể là vay tín dụng hoặc vay thế chấp. Thường thì, các khoản vay này đều có thời
du-no-la-gi-nhung-hau-qua-can-luu-y-khi-de-du-no-qua-han-875945
Dư nợ là số tiền mà người mượn phải trả lại cho ngân hàng hoặc cá nhân khác sau khi đã mượn một khoản tiền.
Dư nợ là gì

Định nghĩa Dư nợ là gì?

Dư nợ là số tiền mà khách hàng vay mà vẫn chưa trả cho ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Các khoản vay này có thể là vay tín dụng hoặc vay thế chấp. Thường thì, các khoản vay này đều có thời hạn trả nợ. Nếu khách hàng trả đúng theo kỳ hạn, thì dư nợ sẽ giảm dần và cuối cùng sẽ trở thành 0. Ví dụ, bạn vay 120 triệu từ ngân hàng với lãi suất 12%/năm. Bạn trả tiền hàng tháng trong vòng 12 tháng. Dưới đây là bảng thể hiện số tiền bạn phải trả hàng tháng và dư nợ giảm dần. Cuối cùng, khi đến hạn, dư nợ của bạn sẽ trở thành 0.

Tháng Phải trả gốc Phải trả lãi Tổng gốc + Lãi Dư nợ
Ban đầu 12,000,000
01 1,000,000 12,000,000 x 12%/12 = 120,000 1,120,000 11,000,000
02 1,000,000 11,000,000 x 12%/12 = 110,000 1,110,000 10,000,000
03 1,000,000 10,000,000 x 12%/12 = 100,000 1,100,000 9,000,000
04 1,000,000 90,000 1,090,000 8,000,000
05 1,000,000 80,000 1,080,000 7,000,000
06 1,000,000 70,000 1,070,000 6,000,000
07 1,000,000 60,000 1,060,000 5,000,000
08 1,000,000 50,000 1,050,000 4,000,000
09 1,000,000 40,000 1,040,000 3,000,000
10 1,000,000 30,000 1,030,000 2,000,000
11 1,000,000 20,000 1,020,000 1,000,000
12 1,000,000 10,000 1,010,000 0
Tổng 12,000,000 780,000 12,780,000

Các khái niệm về nợ bạn nên hiểu rõ

Nếu đã hiểu khái niệm dư nợ là gì, hãy cùng khám phá các loại dư nợ thông dụng trong phần này nhé!

Tin mới: 🏆  Phần mềm quản trị doanh nghiệp

Số tiền còn nợ cho vay

Dư nợ, còn được gọi là Outstanding Balance, là số dư nợ còn lại của khách hàng tại một thời điểm cụ thể. Ngân hàng sẽ biết được số tiền cần thu hồi từ khách hàng dựa trên số dư nợ cho vay. Số tiền này được tính dựa trên tiền gốc và lãi phát sinh theo hợp đồng.

Nợ vay thường xuất hiện trong các trường hợp vay trả góp hoặc sử dụng thẻ tín dụng.

Dư nợ tín dụng

Dư nợ tín dụng là dạng dư nợ rất phổ biến.
Dư nợ tín dụng là loại dư nợ phổ biến

Dư nợ tín dụng là số tiền khách hàng phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng để chi tiêu trước. Sau đó, bạn phải trả lại khoản tiền này cho ngân hàng. Dư nợ tín dụng là số tiền đã chi tiêu – tức là số tiền bạn phải trả lại ngân hàng.

Hãy chú ý đến thời gian trả nợ tín dụng để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn. Nếu bạn không trả nợ trong thời gian quy định, điểm tín dụng của bạn sẽ bị trừ đi. Điều này có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và ảnh hưởng đến độ tin cậy của bạn.

Khi bạn muốn vay tiền, ngân hàng sẽ đánh giá dư nợ tín dụng của bạn. Nếu lịch sử trả nợ của bạn không tốt hoặc có nợ xấu, khả năng vay vốn của bạn sẽ bị từ chối. Do đó, nếu bạn thường xuyên làm việc với ngân hàng, bạn nên luôn trả nợ đúng hạn.

Tin mới: 🏆  Bài 5: Phân phối chuẩn (Normal distribution)

Số nợ ban đầu, số nợ cuối

Ý nghĩa của dư nợ đầu kỳ/cuối kỳ là gì?
Dư nợ đầu kỳ/cuối kỳ là gì?

Số tiền khách hàng phải trả ban đầu được gọi là dư nợ đầu kỳ. Ngược lại, dư nợ cuối kỳ là số tiền còn lại phải trả sau kỳ cuối. Nếu khách hàng trả đúng kỳ hạn, sau khi hoàn tất trả hết kỳ cuối thì dư nợ sẽ trở về 0.

Nợ còn lại giảm theo phương pháp dư nợ giảm dần

Dư nợ giảm dần thường xuất hiện khi vay trả góp tại ngân hàng. Điều này có nghĩa là số nợ của bạn sẽ giảm dần theo thời gian dựa trên việc trả tiền vay theo từng thời kỳ cụ thể.

Dư nợ giảm dần = Dư nợ ban đầu – số tiền đã thanh toán.

Ví dụ, bạn vay ngân hàng 100 triệu và đã thanh toán thành công 2 lần, mỗi lần 20 triệu.

Vậy số tiền còn nợ giảm dần đợt 1 là: 100 – 20 = 80 triệu.

Số tiền còn lại sau đợt 2 là: 60 triệu (80 triệu trừ đi 20 triệu).

Hậu quả của việc thanh toán nợ không đúng thời hạn

Hãy thanh toán khoản nợ đúng thời hạn để tránh các hệ quả không mong muốn.
Hãy trả nợ đúng hạn để tránh những hậu quả xấu

Không thanh toán nợ đúng hạn sẽ gây ra những hệ quả đáng kể. Cụ thể như sau:

  • Nếu bạn không trả nợ đúng hạn, bạn sẽ phải đối mặt với một số loại phí như phí trễ hạn và phí trả chậm,… Tuy nhiên, điều này không phải là một vấn đề quá lớn. Quan trọng là nếu bạn để nó quá lâu, nó có thể trở thành nợ xấu. Trong trường hợp đó, các thủ tục vay hoặc mở thẻ tín dụng sau này của bạn sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
  • Nếu khách hàng vay thế chấp với tài sản, nếu không trả nợ đúng hạn, tài sản đảm bảo có thể bị thu hồi.
  • Tin mới: 🏆  Hợp đồng trọn gói theo quy định Luật Đấu thầu mới nhất 2023

    Dù bạn đã trả số nợ sau khi quá hạn, lịch sử tín dụng của bạn vẫn bị ảnh hưởng xấu và phải mất thời gian lâu để nó được khôi phục về mức bình thường.

    Tóm lại

    Dưới đây là câu trả lời của DNSE cho câu hỏi “dư nợ là gì” và những thông tin liên quan. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho các bạn những kiến thức hữu ích về dư nợ. Để cập nhật thêm thông tin tài chính – chứng khoán thú vị khác, hãy thường xuyên ghé thăm DNSE!

    Add a comment