Bảo hiểm là một dịch vụ đặc biệt, hoạt động dựa trên cơ chế số đông bù số ít. Nhà bảo hiểm cam kết bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro dựa trên thông tin khai báo của khách hàng và thu phí bảo hiểm trước. Sau đó, họ thực hiện nghĩa vụ bồi thường/chi trả khi có sự cố xảy ra. Do đặc thù của hoạt động, bảo hiểm tuân theo một số nguyên tắc được cụ thể trong luật kinh doanh bảo hiểm.

Nguyên tắc bảo hiểm cho rủi ro không đảm bảo

Bảo hiểm chỉ áp dụng cho những rủi ro không thể dự đoán hay kiểm soát, không phải cho những sự kiện đã xảy ra hay chắc chắn sẽ xảy ra.

Nguyên tắc đạo đức tuyệt đối

Mọi giao dịch trong hợp đồng bảo hiểm phải được thực hiện trên cơ sở tin cậy và trung thực. Cả người được bảo hiểm và người bảo hiểm đều phải trung thực trong việc khai báo và cung cấp thông tin.

Hoạt động bảo hiểm thực chất là việc bán lời cam kết của Nhà bảo hiểm đối với người tham gia bảo hiểm. Người tham gia là người đưa ra yêu cầu bảo hiểm cho mình, còn công ty bảo hiểm là người cam kết chấp nhận bảo hiểm thông qua đơn bảo hiểm. Để đảm bảo quyền lợi của cả hai bên và tránh việc trục lợi bảo hiểm cũng như việc công ty bảo hiểm không thực hiện nghĩa vụ của mình khi người tham gia gặp rủi ro, nguyên tắc trung thực tuyệt đối được áp dụng rộng rãi trong hoạt động bảo hiểm.

Việc này cũng được quy định cụ thể tại Khoản 1 Điều 17, 19 luật kinh doanh bảo hiểm về nghĩa vụ khai báo của người mua và nghĩa vụ cung cấp thông tin, giải thích điều khoản bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm.

Đối với Khách hàng mua bảo hiểm

Bổn phận của chúng ta là khai báo đầy đủ và chính xác tất cả các yếu tố quan trọng có liên quan, bất kể có yêu cầu hay không yêu cầu khai báo.

Một số yếu tố quan trọng trong các loại bảo vệ.

Đối với Bên bảo hiểm

Công ty bảo hiểm phải đảm bảo cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm như quyền lợi được bảo hiểm, các điểm loại trừ, phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, giải thích điều khoản và giải đáp những thắc mắc cho Người tham gia bảo hiểm.

Nguyên tắc các quyền lợi có thể được bảo vệ bằng bảo hiểm

Nguyên tắc này cho biết rằng người mua bảo hiểm phải có lợi ích hoặc nghĩa vụ tài chính trong đối tượng bảo hiểm. Quyền lợi có thể là quyền lợi hiện tại hoặc tương lai mà người được bảo hiểm có thể nhận được từ đối tượng bảo hiểm.

Có thể bảo hiểm quyền lợi là quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng và quyền tài sản; cũng như quyền và nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với người được bảo hiểm.

Người mua bảo hiểm tài sản có một số liên hệ với đối tượng bảo hiểm được công nhận theo quy định của pháp luật.

Trong lĩnh vực bảo hiểm trách nhiệm dân sự, quyền lợi bảo hiểm phải tuân theo các quy định của pháp luật về trách nhiệm dân sự.

Anh A có thể lựa chọn mua bảo hiểm cho chiếc xe ô tô của mình hoặc tặng bảo hiểm xe máy cho hàng xóm hoặc người thân. Tuy nhiên, trong trường hợp xảy ra tổn thất, người được nhận tiền bồi thường phải là người sở hữu chiếc xe hoặc người thừa kế.

Nguyên tắc này cũng được quy định chi tiết tại khoản 9 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000.

Nguyên tắc đền bù

Theo nguyên tắc bồi thường, khi xảy ra tổn thất, người bảo hiểm phải bồi thường người được bảo hiểm để khôi phục tình trạng tài chính của họ trở lại như trước khi có tổn thất xảy ra, không hơn không kém (theo mức độ tham gia bảo hiểm). Các bên không được lợi dụng bảo hiểm vì mục đích cá nhân.

Nguyên tắc bồi thường được áp dụng rộng rãi cho hai loại bảo hiểm là tài sản và trách nhiệm dân sự. Tuy nhiên, nguyên tắc này không thường áp dụng cho các loại bảo hiểm liên quan đến con người.

Một số tình huống cần chú ý:

Nguyên tắc thế vị

Theo nguyên tắc thế quyền, khi có sự tổn thất do lỗi của người thứ ba, người bảo hiểm sau khi bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền yêu cầu người thứ ba hoàn lại số tiền đã được bồi thường cho người được bảo hiểm trong phạm vi trách nhiệm đền bù thiệt hại của người thứ ba.

Để đảm bảo quyền đòi của người thứ ba, người được bảo hiểm cần lưu ý bảo lưu quyền đòi cho công ty bảo hiểm. Nếu không thực hiện được việc bảo lưu, quyền lợi bồi thường sẽ bị ảnh hưởng và công ty bảo hiểm có thể áp dụng biện pháp pháp lý đối với việc không bảo lưu quyền đòi từ bên thứ ba.

Nguyên tắc này cũng được quy định tại Điều 49 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000.

Nguyên tắc khái quát

Được áp dụng trong lĩnh vực bảo hiểm cá nhân.

Theo nguyên tắc này, khi xảy ra tai nạn và người được bảo hiểm gặp thương tật hoặc tử vong, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận một khoản tiền tương ứng với mức độ tổn thương.

Con người có giá trị không thể đo bằng tiền. Tuy nhiên, để đảm bảo sự ổn định tài chính cho những người tham gia bảo hiểm trong trường hợp họ gặp phải bệnh tật, thương tật hoặc tử vong, doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia có thể thỏa thuận một khoản bảo hiểm cụ thể để đáp ứng mục đích đó.

Nguyên tắc khoán có đặc điểm là số tiền bảo hiểm và mức độ chi trả tiền bảo hiểm đã được xác định trước cho từng trường hợp thương tật và tử vong.

Hậu quả của nguyên tắc tròn trị là:

Người được bảo hiểm có thể tận hưởng nhiều lợi ích từ các hợp đồng bảo hiểm khác nhau trong trường hợp xảy ra tai nạn, và không có sự trùng lặp giữa các bảo hiểm này.

Tiền chi trả cho người được bảo hiểm bao gồm cả khoản tiền từ doanh nghiệp bảo hiểm và từ người có trách nhiệm gây thiệt hại đến sức khoẻ và tính mạng của người đó.

Các khoản chi trả của doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ là việc bồi thường thiệt hại thực tế, mà còn là nghĩa vụ thực hiện cam kết trong hợp đồng để nhận phí bảo hiểm.

Infair.Com.Vn.