Nếu bạn đang quan tâm và muốn mở một thẻ tín dụng, hãy hiểu rõ những quy định về hạn mức. Điều này sẽ giúp bạn sử dụng tiền một cách thông minh, tránh phải trả phạt vì vượt quá hạn mức cho phép. Hãy đọc bài viết dưới đây để biết thêm thông tin chi tiết.

Định nghĩa hạn mức thanh toán là gì?

Hạn mức tín dụng, còn được gọi là hạn mức thanh toán cho thẻ tín dụng (Line of Credit), là số tiền mà bạn được phép sử dụng trước khi phải trả lại. Mỗi tổ chức phát hành thẻ sẽ quy định số tiền này. Nếu bạn vượt quá hạn mức này, bạn sẽ phải trả thêm các khoản phí.

Hạn mức khả dụng là số tiền còn lại mà bạn có thể chi tiêu sau khi đã trừ đi các khoản đã chi trước đó bằng thẻ. Nếu bạn đã thanh toán toàn bộ số tiền nợ trên thẻ, hạn mức tín dụng khả dụng sẽ trở thành hạn mức tín dụng ban đầu bạn được cấp.

Khi bạn nạp thêm tiền vào thẻ, hạn mức khả dụng sẽ thay đổi, nhưng hạn mức tín dụng vẫn được giữ nguyên.

Ví dụ:.

Hạn mức tín dụng thẻ là 50 triệu. Sau khi sử dụng 20 triệu, hạn mức khả dụng còn lại là 30 triệu. Nếu bạn nạp thêm 10 triệu, hạn mức tín dụng vẫn là 50 triệu nhưng hạn mức khả dụng tăng lên 40 triệu.

Hạn mức sử dụng của cùng một loại thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy theo đối tượng hoặc mục đích sử dụng. Vì vậy, hiểu rõ hạn mức sử dụng giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu thông qua việc chọn thẻ tín dụng phù hợp.

Quyết định hạn mức tín dụng dựa trên những gì?

Hạn mức tín dụng sẽ được quy định bởi đơn vị phát hành, dựa trên các tiêu chí cụ thể của đối tượng được cấp thẻ như sau:

Hạn mức được cấp cho các trường hợp mới chưa có lịch sử tín dụng và đang vay nợ sẽ thấp hơn.

Để kiểm tra hạn mức tín dụng, bạn có thể liên hệ với trung tâm phát hành thẻ hoặc dịch vụ chăm sóc khách hàng của ngân hàng, chi nhánh hoặc văn phòng giao dịch tương ứng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể kiểm tra hạn mức khi yêu cầu sao kê thẻ tín dụng.

Phương pháp thay đổi hạn mức tín dụng

Để thay đổi giới hạn tín dụng hiện tại, bạn có thể thực hiện theo hai phương pháp sau đây:

Tự động yêu cầu xem xét hạn mức mới

Hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ để xem xét tăng hạn mức. Hãy nhớ rằng bạn cần sở hữu thẻ trong một khoảng thời gian từ 6 tháng đến 1 năm trước khi yêu cầu nâng cấp được xem xét duyệt.

Hồ sơ thay đổi hạn mức tín dụng bao gồm các yêu cầu sau: đơn xin thay đổi, bản sao lương hoặc hợp đồng chứng minh thu nhập, và các tài sản đảm bảo khác (nếu có).

Cho phép ngân hàng xét duyệt tự động

Ngân hàng cũng áp dụng chính sách xét duyệt hạn mức tự động cho khách hàng có lịch sử thanh toán tốt. Nếu bạn đồng ý, bạn sẽ nhận được thông báo từ đơn vị phát hành thẻ và bạn chỉ cần thực hiện theo hướng dẫn để điều chỉnh.

Các hộ kinh doanh, cá nhân hoặc doanh nghiệp có thể được cấp phép tăng hạn mức vốn đột xuất và sau đó trở lại hạn mức cũ trong thời gian ngắn.

Chiêu thức để tăng hạn mức tín dụng

Để được chấp thuận tăng hạn mức sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần chứng minh rằng thu nhập đã tăng so với khi đăng ký thẻ hoặc bổ sung các tài sản đảm bảo khác đã được liệt kê trước đó.

Việc quan trọng nhất là lịch sử giao dịch bằng thẻ cá nhân cần được quản lý tốt, bao gồm các yếu tố sau: đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn và đúng số tiền, sử dụng thẻ với mục đích được phép, không tạo ra nợ mới, và kiểm soát số lần rút tiền từ thẻ.

Thanh toán nợ còn lại đúng thời hạn

Thanh toán đúng hạn rất quan trọng vì chỉ cần trễ 1 ngày thì thông tin sẽ được ghi lại trên hệ thống tín dụng và ảnh hưởng đến việc xét duyệt yêu cầu tăng hạn mức.

Vì vậy, để có một kế hoạch chi tiêu và trả nợ hiệu quả, bạn cần xem xét kỹ lưỡng việc sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cho phép bạn mượn tiền trước và sau đó thanh toán sau, do đó bạn phải đảm bảo rằng các khoản chi tiêu này thực sự cần thiết và có khả năng trả nợ đúng hạn dựa trên thu nhập sắp tới của bạn.

Tần suất sử dụng thẻ định kỳ

Sử dụng thẻ thường xuyên và đúng mục đích là một trong những cách giúp bạn dễ dàng tăng hạn mức của thẻ. Hãy tận dụng việc mua sắm bằng thẻ và đảm bảo thanh toán đúng hạn.

Nâng cao thời gian sở hữu thẻ

Càng sử dụng thẻ lâu, cơ hội được phê duyệt tăng hạn mức càng dễ dàng. Nhiều đơn vị phát hành yêu cầu thời gian tối thiểu từ 6 tháng đến 1 năm. Vì vậy, hãy hạn chế hủy thẻ tín dụng trong các tình huống.

Kết luận

Anfin đã cung cấp cho bạn thông tin về việc sử dụng thẻ và cách gia tăng hạn mức một cách nhanh chóng và dễ dàng. Hãy tiếp tục theo dõi nhiều bài viết bổ ích khác từ Anfin, ứng dụng tài chính thông minh giúp bạn đầu tư hiệu quả.