Thẻ ghi nợ là gì (Debit card)? Chức năng của thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ, còn được gọi là thẻ debit hoặc debit card, là một loại thẻ thanh toán được kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của người sử dụng. Thẻ này cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch với hạn mức sử dụng không vượt quá số tiền có trong tài khoản.
Theo quy định của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, thẻ ghi nợ là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ tại tổ chức phát hành thẻ. Điều này có nghĩa là nếu bạn có đủ tiền trong tài khoản, bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán.
Một số đặc tính cơ bản của một chiếc thẻ ghi nợ bao gồm:.
Các danh mục thẻ ghi nợ được phê duyệt tại Việt Nam và quốc tế
Hiện tại, có hai loại thẻ ghi nợ được sử dụng phổ biến là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.
Thẻ tín dụng nội địa
Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ do ngân hàng phát hành để sử dụng trong quốc gia. Ở Việt Nam, các ngân hàng liên kết với Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) để phát hành thẻ ghi nợ này.
Các ngân hàng phổ biến thường cung cấp loại thẻ này. Bạn có thể đăng ký tại phòng giao dịch gần nhất hoặc mở thẻ ghi nợ online nhanh chóng tại nhà.
Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ ghi nợ quốc tế là một loại thẻ thanh toán quốc tế, có thể sử dụng như thẻ ghi nợ nội địa, nhưng có phạm vi sử dụng trên toàn cầu. Thẻ này được các ngân hàng phát hành thông qua các tổ chức quốc tế như VISA, MasterCard, JCB, The American Express… Ở Việt Nam, thẻ VISA debit và Mastercard Debit là hai loại thẻ phổ biến nhất và được chấp nhận rộng rãi.
Đây là loại thẻ do các ngân hàng liên kết với Visa phát hành. Các giao dịch được thực hiện thông qua Verified by Visa, một nền tảng thanh toán an toàn. Thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit được sử dụng để chi tiêu toàn cầu và thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ có logo Visa.
Đây là một loại thẻ do các ngân hàng hợp tác với tổ chức MasterCard Worldwide phát hành. Các giao dịch được thực hiện qua hệ thống thanh toán SecureCode. Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard Debit được sử dụng để chi tiêu trên toàn cầu và thanh toán tại các cửa hàng chấp nhận thẻ có logo MasterCard.
Các tính năng chủ yếu của thẻ ghi nợ (debit) dành cho người dùng mới
Chức năng của thẻ ghi nợ hoàn toàn tương đương với một thẻ ATM thanh toán, bao gồm:.
Thay vì dùng tiền mặt, người dùng có thể quẹt thẻ qua máy POS để thanh toán ở các cửa hàng, nhà hàng, siêu thị và điểm bán lẻ. Đặc biệt, thẻ debit đã đăng ký Internet Banking cho phép thanh toán trực tuyến trên trang web mua sắm và các sàn thương mại điện tử.
Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ debit để rút tiền mặt hoặc chuyển tiền từ ATM. Số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể nạp tiền mặt nhanh chóng và dễ dàng tại các máy CRM/CDM.
Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để chuyển tiền từ tài khoản cá nhân sang tài khoản của người khác. Điều này là một tính năng quan trọng của thẻ ghi nợ, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho người dùng khi chuyển tiền. Ngoài ra, nó còn đảm bảo tính an toàn và bảo mật thông qua các biện pháp bảo vệ như mã OPT và hệ thống xác thực hai yếu tố.
Người dùng có thể sử dụng thẻ debit card để thanh toán các dịch vụ tiện ích trực tuyến như tiền điện, tiền nước, nạp tiền điện thoại di động, mua bảo hiểm nhân thọ, và nhiều dịch vụ khác.
Khi sử dụng thẻ ghi nợ, người dùng có thể kiểm tra số dư qua các phương thức như internet banking, ứng dụng di động hoặc máy ATM. Ngoài việc kiểm tra số dư, người dùng cũng có thể yêu cầu in bản sao của tài khoản liên kết với thẻ ghi nợ của mình.
Hai chức năng này đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ người dùng kiểm soát tài chính cá nhân và quản lý chi tiêu khi họ xem xét lại các giao dịch đã thực hiện.
Một trong những chức năng hữu ích và tiện lợi của thẻ ghi nợ là người dùng có thể thực hiện tất cả các giao dịch từ việc gửi tiền, rút tiền và theo dõi lãi suất thông qua ứng dụng điện thoại của ngân hàng, thay vì phải đến quầy ngân hàng để mở tài khoản tiết kiệm.
Hiện tại, bạn có thể mở thẻ ghi nợ của Ngân hàng số Timo một cách hoàn toàn miễn phí và không tốn nhiều thời gian. Với công nghệ eKYC, việc xác thực khách hàng được thực hiện trực tuyến, bạn chỉ cần thực hiện một số bước đơn giản trên ứng dụng di động của Timo và chỉ trong vòng 5 phút, bạn sẽ sở hữu ngay một thẻ ghi nợ tiện lợi. Đáng chú ý, bạn có thể yêu cầu nhận thẻ tại địa chỉ nhà trên toàn quốc mà không mất bất kỳ phí vận chuyển nào.
Với ứng dụng di động Timo, bạn có thể quản lý tài khoản, kiểm tra số dư, theo dõi giao dịch và thiết lập mục tiêu tiết kiệm. Giao diện của Timo thân thiện và dễ sử dụng, giúp bạn trải nghiệm tài chính trực tuyến mượt mà và tiện lợi.
Mở thẻ ATM Timo Online chỉ 2 phút với eKYC
Không thu phí để làm thẻ.
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
Miễn phí chuyển tiền. Miễn phí quẹt thẻ máy POS.
Miễn phí rút tiền tại 17.000+ ATM toàn quốc.
Dễ dàng liên kết với các ví điện tử Momo, Moca, Zalo Pay, ShopeePay.
Dễ dàng quản lý, mở khoá thẻ 24/7 qua ứng dụng.
Thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào so với thẻ tín dụng?
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là hai loại thẻ hoàn toàn khác nhau, cần phân biệt rõ để tránh nhầm lẫn và sử dụng sai mục đích.
Thẻ tín dụng là một loại thẻ mà bạn có thể sử dụng để tiêu tiền trước và trả sau. Bạn có thể sử dụng thẻ để thanh toán các giao dịch mua sắm, giải trí và các khoản chi tiêu khác trong giới hạn tín dụng của mình. Tuy nhiên, bạn phải trả lại số tiền đã vay từ ngân hàng trong thời hạn quy định, thường là cuối kỳ sao kê.
Nếu bạn thanh toán đầy đủ số tiền đã vay trước ngày đến hạn, bạn sẽ không phải trả lãi. Thời gian thanh toán thông thường là 45 ngày, tuy nhiên tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng, có thể lên đến 55 ngày. Nếu bạn trả sau hạn, số tiền còn nợ sẽ bị tính lãi suất trả chậm theo quy định ban đầu khi mở thẻ tín dụng.
Dưới đây là bảng so sánh giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
| Đặc điểm | Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng |
| Cách hoạt động | Sử dụng tiền từ tài khoản thanh toán hiện có của người dùng. | Cho phép người dùng mượn tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. |
| Hạn mức chi tiêu | Giới hạn chi tiêu được xác định bởi số dư trong tài khoản thanh toán. | Hạn mức chi tiêu hàng tháng được xác định bởi tổ chức phát hành thẻ dựa trên hồ sơ tài chính cá nhân. |
| Hồ sơ làm thẻ | Giấy tờ cơ bản gồm có: CMND/CCCD/hộ chiếu, giấy đăng ký mở tài khoản theo mẫu ngân hàng cấp. | Bên cạnh các giấy tờ cơ bản thì các bạn cần chuẩn bị thêm hồ sơ tài chính về lượng, thu nhập và ngân hàng cần kiểm tra tín dụng của bạn. |
| Lãi suất | Không tính lãi suất vì sử dụng tiền từ tài khoản thanh toán. | Có lãi suất áp dụng nếu rút tiền mặt hoặc thanh toán trễ. |
| Lịch sử tín dụng | Không tạo ra lịch sử tín dụng cho người dùng. | Xây dựng lịch sử tín dụng cho người dùng, ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai. |
≫> Xem thêm: Rút tiền mặt thẻ tín dụng có ý nghĩa gì?
Nên sử dụng thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng?
Có sự khác biệt về việc sử dụng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng cho các mục đích và đối tượng khác nhau. Hiểu rõ đặc điểm của từng loại thẻ giúp bạn sử dụng chúng một cách chính xác, tối ưu hóa lợi ích tài chính và đưa ra quyết định đúng đắn về việc nên chọn thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ để đáp ứng nhu cầu cá nhân của mình.
Khi nào nên sử dụng thẻ ghi nợ?
Dưới đây là một số trường hợp khi bạn nên cân nhắc làm thẻ ghi nợ.
Nếu bạn có đủ thu nhập để chi tiêu cho cuộc sống hàng ngày, thì bạn nên sử dụng thẻ ghi nợ. Thẻ này có thể được sử dụng để thanh toán, rút tiền và chuyển khoản.
Sự lựa chọn tốt để kiểm soát chi tiêu dựa trên số dư trong tài khoản ngân hàng của bạn là sử dụng thẻ ghi nợ. Với thẻ này, bạn chỉ có thể sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản, giúp bạn tránh việc tiêu quá mức và nợ nần.
Thẻ ghi nợ cho phép bạn rút tiền mặt từ các cây ATM hoặc thanh toán qua máy POS tại cửa hàng một cách thuận tiện. Điều này rất hữu ích khi bạn cần tiền mặt trong các tình huống khẩn cấp hoặc không thể sử dụng thanh toán trực tuyến qua Internet hoặc mobile banking.
Thẻ ghi nợ có ưu điểm vượt trội là phí rút tiền mặt thấp hơn so với thẻ tín dụng. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, bạn chỉ phải trả mức phí rút tiền thấp khi sử dụng cây ATM trong và ngoài hệ thống. Trong khi đó, khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả 4% tổng số tiền rút ra cộng thêm lãi suất cao như một khoản vay cá nhân. Vì vậy, nếu bạn thường xuyên rút tiền mặt, hãy lựa chọn thẻ ghi nợ.
Việc sử dụng thẻ ghi nợ có thể giúp bạn tránh rủi ro nợ, vì bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản. Điều này giúp bạn duy trì sự kiểm soát về tài chính và tránh tình trạng nợ nần không kiểm soát.
Khi quyết định mở thẻ ghi nợ, cần xem xét tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân. Hãy đảm bảo hiểu rõ các điều khoản và điều kiện trước khi quyết định.
Khi nào nên sử dụng thẻ tín dụng?
Dưới đây là một số tình huống khi bạn cần xem xét để quyết định nên sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ.
Nếu bạn có thu nhập ổn định, không gặp khó khăn về tài chính và có khả năng trả tiền hàng tháng cho các khoản nợ tín dụng đúng hạn, việc mở thẻ tín dụng sẽ không tạo áp lực quá lớn cho tài chính của bạn.
Khi bạn có nhu cầu mua sắm hoặc chi tiêu lớn như mua xe, du lịch hay đồ điện tử, thì thẻ tín dụng sẽ hỗ trợ bạn trong việc thanh toán trả góp trong thời gian ngắn. Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách trả góp bằng thẻ tín dụng.
Nếu bạn muốn trải nghiệm những ưu đãi đặc biệt và nhận phần thưởng khi sử dụng thẻ, hãy mở thẻ tín dụng để có cơ hội nhận được giảm giá, điểm thưởng, tiền hoàn lại hoặc các chính sách khuyến mãi khác để giúp bạn tiết kiệm tiền.
Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm có thể giúp bạn xây dựng và nâng cao lịch sử tín dụng của mình, từ đó tăng cường khả năng vay mượn trong tương lai và có cơ hội vay số tiền lớn với lãi suất hấp dẫn hơn.
Hãy nhớ rằng khi mở thẻ tín dụng, bạn cần tuân thủ khả năng tài chính của mình và tránh sử dụng thẻ vượt quá khả năng thanh toán.
Phương pháp đăng ký làm thẻ ghi nợ đơn giản
Hiện nay, có hai phương thức để đăng ký làm thẻ ghi nợ, bao gồm đăng ký trực tiếp tại quầy giao dịch và đăng ký trực tuyến. Nhiều ngân hàng đã cung cấp dịch vụ đăng ký trực tuyến đơn giản và tiện lợi.
Đối với phương thức đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng trực tiếp:
Đối với phương thức đăng ký trực tuyến:.
≫> Xem chi tiết: Cách khai thác thẻ ghi nợ trực tuyến.
Những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng cho người mới
Khi sử dụng thẻ ghi nợ, đặc biệt là đối với những người mới, cần chú ý những điểm sau đây:
Trước khi thực hiện đăng ký thẻ ghi nợ, hãy xem xét kỹ và nắm rõ các điều khoản và điều kiện áp dụng. Hãy chú ý đến các khoản phí hàng năm, phí rút-chuyển tiền, lãi suất, hạn mức sử dụng và các điều kiện khác liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Đảm bảo rằng bạn không chia sẻ thông tin thẻ với người khác và sử dụng các biện pháp bảo mật như mã PIN. Hãy tránh sử dụng thẻ trên các trang web không an toàn. Ngoài ra, hãy thường xuyên thay đổi các thông tin bảo mật cho thẻ như mã PIN, mật khẩu Internet/Mobile banking.
Lưu ý: Tránh sử dụng mã PIN đơn giản như 11111, 123456, 888888 hoặc sử dụng ngày tháng năm sinh cá nhân của bạn, vì những mã số này có thể dễ dàng bị tra cứu bởi người khác. Đặc biệt, khi sử dụng điện thoại thông minh có khả năng nhận diện vân tay hoặc khuôn mặt, hãy sử dụng chúng để tăng cường tính an toàn.
Sau khi giao dịch thành công, hãy kiểm tra biên nhận và số dư trong tài khoản của bạn để theo dõi chi tiêu và phát hiện các giao dịch không hợp lệ hoặc gian lận.
Một số câu hỏi phổ biến về thẻ tín dụng
Thẻ ghi nợ nội địa có chức năng tương tự như thẻ ATM của các ngân hàng như Timo, Vietcombank, Agribank, Techcombank, Vietinbank,…
Napas là tên viết tắt của National Payment Services, một thương hiệu thẻ quốc gia do Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam sở hữu. Thẻ Napas là loại thẻ ghi nợ nội địa, được liên kết với các ngân hàng để cung cấp nhiều tiện ích cho người dùng, bao gồm khả năng thực hiện các giao dịch thanh toán và rút tiền.
Mong rằng với những thông tin trên, bạn đã có thể hiểu rõ về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, cũng như công dụng của chúng khi sở hữu các loại thẻ ngân hàng này. Hãy tìm hiểu thêm về cách đăng ký mở thẻ Timo Debit và thẻ Timo Visa.
