Trái phiếu hiện đang thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư và người dân trong thời gian gần đây. Ngoài trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngân hàng cũng đang được nhiều nhà đầu tư quan tâm. Trái phiếu ngân hàng là khái niệm gì? Trái phiếu là một loại chứng khoán
Trái phiếu hiện đang thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư và người dân trong thời gian gần đây. Ngoài trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu ngân hàng cũng đang được nhiều nhà đầu tư quan tâm.
Mục Lục
Trái phiếu ngân hàng là khái niệm gì?
Trái phiếu là một loại chứng khoán chứng nhận nghĩa vụ nợ của nhà phát hành, mà nhà phát hành phải trả cho người nắm giữ trái phiếu một khoản tiền cụ thể trong một khoảng thời gian xác định. Trái phiếu có vai trò là một công cụ tài chính và được coi là một loại chứng khoán nợ. Trong trường hợp công ty bị giải thể hoặc phá sản, người sở hữu trái phiếu (trái chủ) được ưu tiên thanh toán trước so với người sở hữu cổ phiếu.
Trái phiếu ngân hàng là loại trái phiếu do ngân hàng phát hành, nhằm mục đích huy động vốn trong kỳ hạn ngắn hoặc dài. Đối với nhà đầu tư, trái phiếu ngân hàng mang đến cơ hội đầu tư an toàn tương tự như gửi tiết kiệm nhưng có lãi suất cao hơn. Ngân hàng thường có uy tín cao và kinh doanh ổn định hơn so với các doanh nghiệp khác trên thị trường.
Trái phiếu ngân hàng đơn giản là trái phiếu do ngân hàng phát hành
Phương pháp mua trái phiếu ngân hàng
Yêu cầu đối với các nhà đầu tư quan tâm đến việc mua trái phiếu ngân hàng
Sở hữu tài khoản gửi tiền tại ít nhất một công ty chứng khoán.
Sở hữu tài khoản thanh toán tại một ngân hàng, việc tài chính ngân hàng phát hành trái phiếu thì càng tốt.
Tài khoản phải có số dư lớn hơn hoặc tối thiểu bằng giá trị của một trái phiếu do ngân hàng phát hành.
Có thể có quy định riêng về đợt phát hành trái phiếu tùy theo ngân hàng. Đôi khi, trái phiếu ngân hàng chỉ được cung cấp cho doanh nghiệp hoặc khách hàng lớn của ngân hàng.
Nơi mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?
Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư có hai sự chọn lựa.
Đến trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành.
Để mua trái phiếu, bạn có thể đến các công ty môi giới chứng khoán, vì một số ngân hàng phát hành trái phiếu thông qua các công ty này.
Quy trình để mua trái phiếu ngân hàng
Việc mua trái phiếu ngân hàng rất dễ dàng, chỉ cần bạn có đủ tiền và một số giấy tờ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ. Tuy nhiên, yêu cầu về giấy tờ có thể khác nhau tùy theo địa điểm giao dịch.
Giấy chứng minh mục tiêu để thực hiện việc mua trái phiếu của ngân hàng.
Giấy tờ phép kinh doanh (nếu có).
Mẫu đơn mua trái phiếu theo quy chế của ngân hàng phát hành.
Thủ tục mua trái phiếu rất đơn giản và nhanh chóng
Nhà đầu tư mới có nên đầu tư vào trái phiếu ngân hàng không?
Lợi ích
Hình thức đầu tư trái phiếu ngân hàng đang thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư bởi những lợi ích mà nó mang lại:
Ngân hàng được coi là những tổ chức tín dụng đáng tin cậy vì được chính phủ giám sát. Do đó, trái phiếu ngân hàng là một hình thức đầu tư an toàn và mang lại sự yên tâm tuyệt đối.
Lợi nhuận từ hoạt động của ngân hàng bao gồm cả lãi suất của trái phiếu. Lãi suất cố định mà nhà đầu tư nhận được sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận khi mua trái phiếu.
Trong trường hợp tồi tệ nhất, khi ngân hàng gặp khó khăn tài chính và phá sản, việc ưu tiên thanh toán nợ sẽ được đưa lên hàng đầu cho các nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu, trước khi thanh toán cho các cổ đông.
Mức giá trái phiếu ngân hàng phổ biến phù hợp với ngân sách của đa số nhà đầu tư do không quá cao.
Hạn chế, điểm yếu
Dù cho có nhiều điểm mạnh, nhưng trái phiếu ngân hàng cũng tiềm ẩn nhiều nguy cơ.
Mối quan hệ giữa lãi suất và giá trái phiếu là nghịch đảo: khi lãi suất thị trường giảm, giá trái phiếu trên thị trường tăng lên và ngược lại, khi lãi suất tăng lên, giá trái phiếu có xu hướng giảm xuống.
Nguy cơ xếp hạng: Trong trường hợp ngân hàng mà nhà đầu tư mua trái phiếu có xếp hạng tín dụng thấp hoặc gặp phải khó khăn về kinh doanh và khả năng trả nợ, việc này sẽ gây ảnh hưởng đáng kể đến tính thanh khoản của trái phiếu mà nhà đầu tư đang nắm giữ. Cụ thể, nhà đầu tư sẽ gặp khó khăn trong việc bán ra hoặc giao dịch trái phiếu từ ngân hàng đó.
Nếu lạm phát và tăng phí sinh hoạt tăng nhanh hơn so với lợi suất đầu tư, sức mua của nhà đầu tư sẽ giảm, thậm chí có thể dẫn đến lợi suất âm.
Rủi ro tín dụng: Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng đồng nghĩa với việc nhà đầu tư mua một giấy xác nhận cho một khoản nợ. Nhiều nhà đầu tư không biết rằng trái phiếu ngân hàng không được bảo đảm một cách tuyệt đối bởi chính phủ, mà phụ thuộc vào khả năng trả nợ của ngân hàng phát hành.
Rủi ro về thanh khoản: Nhà đầu tư có thể gặp khó khăn trong việc bán lại trái phiếu ngân hàng một cách nhanh chóng do thị trường trái phiếu này quá nhỏ và chỉ có một số ít người tham gia giao dịch.
Trái phiếu ngân hàng có nhiều ưu điểm mà cũng nhiều nhược điểm
Phần kết luận
Bài viết này cung cấp cái nhìn tổng quát về trái phiếu ngân hàng. Stock Insight sẽ luôn cung cấp thông tin hữu ích về các sản phẩm chứng khoán để hỗ trợ đầu tư hiệu quả. Hy vọng bạn đọc sẽ thu được nhiều kiến thức từ đó.
