Thanh toán và chiết khấu hóa đơn có sự khác biệt về linh hoạt và bảo mật cho Bên vay. Tuy nhiên, điểm khác biệt chính nằm ở quyền sở hữu hóa đơn và sổ cái bán hàng.

Bên bán sẽ chuyển giao hóa đơn và trách nhiệm thu hồi nợ cho Bên trung gian trong trường hợp bao thanh toán. Bên bán cũng có quyền lựa chọn chiết khấu hóa đơn.

Bên bán phải thu hồi nợ khi áp dụng chiết khấu cho hóa đơn, trừ khi hóa đơn đã được bán cho Bên cho vay.

Trong cả hai trường hợp, Người mua đều phải trả lại số tiền được cấp vốn cho Người cho vay.

Cuối cùng, dù chiết khấu hóa đơn mang lại tính linh hoạt và bảo mật cao hơn so với bao thanh toán, nhưng chi phí chiết khấu cũng thấp hơn. Vì những lý do này, các doanh nghiệp thường ưu tiên lựa chọn chiết khấu thay vì bao thanh toán.

Bạn vẫn muốn tìm hiểu thêm?

Các hình thức thanh toán hoặc tài trợ dựa trên khoản phải thu

Tuy nhiên, khác với việc thanh toán thông thường, doanh nghiệp có thể tự chọn các khoản phải thu để huy động vốn.

Những lợi ích của bao thanh toán

Tránh khỏi phiền toái khi thu hồi các khoản nợ.

Thu hồi nợ (hay còn gọi là thu hồi khoản thanh toán) là một trong những tình huống không mấy thuận lợi mà các chủ doanh nghiệp nhỏ đều phải đối mặt ít nhất một lần.

Các khoản thanh toán trễ là nguyên nhân chủ yếu khiến các doanh nghiệp thường xuyên gặp vấn đề về dòng tiền.

Các tập đoàn lớn có khả năng thuê một đội ngũ kiểm soát tín dụng nội bộ, trong khi các chủ doanh nghiệp nhỏ không có nguồn lực cho việc đó.

Công ty bao thanh toán giúp doanh nghiệp giảm gánh nặng và tiết kiệm thời gian, vì nó chịu trách nhiệm thu hồi các khoản thanh toán từ Bên mua.

Công cụ này giúp các chủ doanh nghiệp thực hiện hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn và tận hưởng lợi ích từ việc xây dựng mối quan hệ khách hàng vững chắc và bền vững hơn.

Tài trợ vốn không có khoản nợ.

Bất kỳ hình thức thanh toán nào cũng không tạo thêm nợ.

Qua việc chuyển giao quyền sở hữu cho công ty bao thanh toán, hóa đơn đã trở thành một khoản nằm ngoài bảng cân đối kế toán và không còn là nghĩa vụ pháp lý (nợ phải trả) đối với doanh nghiệp.

Do lý do này, “bao nợ” còn được gọi là bao thanh toán, giúp doanh nghiệp loại bỏ các khoản nợ như hóa đơn chưa thanh toán khỏi bảng cân đối kế toán của họ.

Phê duyệt dễ dàng và thúc đẩy nhanh hơn.

Các doanh nghiệp quan tâm nhiều hơn đến khả năng thanh toán của khách hàng hơn là điểm tín dụng của họ. Mặc dù họ cũng xem xét điểm tín dụng, nhưng không đặt nhiều trọng tâm như ngân hàng.

Các điều khoản sẽ được xác định dựa trên số tiền bạn nợ, số tiền bên mua nợ đang nợ bạn và khả năng họ có thể trả cho bạn.

Bởi vì điều này, quá trình chấp thuận thường nhanh hơn và ít phức tạp hơn.

Doanh nghiệp của bạn có phù hợp để chấp nhận nhiều phương thức thanh toán không?

Dù có những lợi ích được đề cập ở trên áp dụng cho hầu hết các doanh nghiệp, nhưng các loại hình doanh nghiệp sau đây sẽ đạt hiệu quả cao hơn.

Các doanh nghiệp phù hợp.

Các hình thức thanh toán khác nhau có thể giúp cải thiện tình hình tài chính của các doanh nghiệp này bằng cách cung cấp vốn cho khách hàng trả chậm.

Dịch vụ vận chuyển hàng là một ví dụ điển hình cho việc này. Thường thì các công ty có thể trả hóa đơn chậm với kỳ hạn thanh toán từ 60 ngày trở lên.

Các công ty như vậy không sợ tốn thêm phí để giải phóng nguồn tiền mặt từ khoản nợ của khách hàng.

Bằng cách sử dụng dịch vụ thanh toán, họ có thể nhận được nguồn tài chính hỗ trợ cần thiết trong quá trình phát triển hoặc các giai đoạn khó khăn.

Có một số trường hợp không phù hợp cho các công ty để bao thanh toán, mặc dù hầu hết doanh nghiệp có vẻ phù hợp.

Các doanh nghiệp đều không muốn tiết lộ việc công ty của họ tham gia vào quá trình thanh toán khi làm việc với bên mua, bởi vì họ lo lắng rằng điều này có thể tạo ra rào cản cho quan hệ giao dịch.

Các doanh nghiệp không muốn mất quyền kiểm soát quá trình thu hồi nợ vì họ đã có sẵn một đội ngũ quản lý tín dụng đáng tin cậy. (Việc bao thanh toán sẽ chuyển quyền sở hữu hóa đơn cho tổ chức tài chính).

Biên lợi nhuận của các doanh nghiệp thường thấp do công ty phải chịu trách nhiệm thu hồi nợ, dẫn đến chi phí cao hơn so với các phương án tài trợ hóa đơn khác.

Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) không có đủ vốn và không thể thuê được đội kiểm soát tín dụng nội bộ sẽ không đặt ưu tiên vào việc trả phí bảo đảm thanh toán cao.

Ví dụ về doanh nghiệp chấp nhận nhiều phương thức thanh toán

Cung cấp hạt ngô của một công ty sản xuất ngũ cốc Ấn Độ đến các ngành nghề và công ty khác.

Nhờ việc tùy chỉnh sản phẩm cuối cùng theo nhu cầu của từng khách hàng, công ty này đã đạt được mức tăng trưởng đáng kể.

Tuy nhiên, khó khăn bắt đầu xuất hiện khi số tiền phải trả cho nhà cung cấp tăng nhanh hơn số tiền thu được từ khách hàng của họ.

Tình trạng tín dụng tốt của khách hàng mua hàng của họ, nhưng họ thường thanh toán chậm. Hai đặc điểm này gây khó khăn cho việc quản lý dòng tiền của họ, và bao thanh toán trở thành một giải pháp cho vấn đề này.

Công ty đã thực hiện việc thanh toán trước toàn bộ các khoản phải thu chưa đến hạn và nhận ngay tiền mặt cho các hóa đơn sắp đến hạn.

Họ đã sử dụng phương án thanh toán để giải quyết các hóa đơn từ nhà cung cấp một cách dễ dàng và tránh được những phiền toái từ việc đòi thanh toán trễ, đồng thời vẫn duy trì lợi nhuận ổn định.

Mặc dù việc này tốn nhiều tiền hơn các phương án khác, nhưng công ty sẵn lòng chấp nhận chi phí này để tránh phải theo đuổi những khách hàng trả chậm gây trở ngại cho sự phát triển của họ.