Quản lý tài chính cá nhân là việc sử dụng tiền một cách hợp lý theo nhu cầu, mục tiêu và dự định tương lai của mỗi người. Ngoài ra, cần có một nguồn tiền dự phòng để đối phó với các tình huống rủi ro và khẩn cấp. Để quản lý tài chính hiệu quả, bạn cần hiểu rõ các nguyên tắc và thực hiện đúng cách những gợi ý dưới đây từ Ngân hàng số Timo.

≫> Xem thêm: 6 bước lập kế hoạch quản trị tài chính cá nhân.

Tại sao cần phải quản lý luồng tiền tài chính cá nhân?

Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về luồng tiền và nhận thức sâu sắc về tình hình tài chính của mình. Điều này giúp bạn xác định xem liệu bạn có cần thêm nguồn thu nhập hay làm giảm chi tiêu, hoặc đầu tư vào loại tài chính cá nhân nào phù hợp. Bạn sẽ có khả năng kiểm soát cách hoạt động của tiền bạc của mình. Để tiện lợi và dễ dàng trong việc quản lý chi tiêu, bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu tài chính cá nhân miễn phí.

Để đảm bảo cân bằng tài chính cá nhân và tiết kiệm từ thu nhập hàng tháng, ngoài việc kiếm tiền từ công việc, bạn cần biết cách quản lý chi tiêu hợp lí và hiệu quả.

Khi bạn hiểu rõ về quản lý tài chính, bạn có thể tạo ra những mục tiêu tài chính cho tương lai như việc mua nhà, mua xe, và đầu tư tài chính cá nhân. Đồng thời, bạn cũng nhận ra khả năng và thời gian cần để đạt được những mục tiêu này.

Dự trữ tài chính là yếu tố cực kỳ quan trọng đối với cá nhân và gia đình của bạn. Nó giúp bạn tự tin trong việc quản lý tài chính trong các tình huống bất ngờ như tai nạn hoặc bệnh tật. Vì vậy, việc lập kế hoạch và quản lý tài chính là điều cực kỳ quan trọng, mang lại sự yên tâm cho bạn và người thân.

≫> Xem thêm: Quy tắc 5 hũ đựng: Cách người Do Thái quản lý tài chính thành công.

Vấn đề không phải là các khoản nợ, mà là số lượng quá nhiều khoản nợ và cách quản lý không đúng, gây ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Để giảm thiểu tình trạng đó, bạn cần áp dụng phương pháp quản lý tài chính, tránh chi tiêu không cần thiết và lập kế hoạch trả nợ hợp lý.

Am hiểu về tài chính và đặt ra mục tiêu tương lai trong quản lý tài chính cá nhân có thể giúp bạn phát triển tài sản nhanh chóng. Ngoài ra, nó còn giúp bạn đầu tư tài chính cá nhân một cách thông minh, loại bỏ các khoản nợ không cần thiết và tăng cường khoản tiết kiệm.

Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ giúp bạn tăng thêm tài sản, ổn định tình hình tài chính và có một số tiền dự trữ để đảm bảo cuộc sống an toàn. Nhờ đó, bạn có thể đầu tư vào bản thân, thỏa mãn các sở thích cá nhân như du lịch, mua sắm và nâng cao chất lượng cuộc sống.

≫> Xem thêm: Lỗi trong việc quản lý tài chính cá nhân mà ai cũng có thể gặp phải.

9 Nguyên tắc tăng cường năng lực quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong vòng 30 ngày

Nguyên tắc 1: Định rõ nguồn kinh phí

Khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, việc đầu tiên là ghi ra danh sách tất cả các nguồn thu nhập định kỳ mà bạn nhận được. Hãy chú ý ghi chi tiết càng nhiều càng tốt. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng tính toán và phân bổ các khoản chi một cách hợp lý nhất.

Nguyên tắc thứ 2: Quản lý chi tiêu và giảm bớt những khoản không cần thiết

Cần tạo thói quen kiểm soát chi tiêu theo ngày, tháng và năm để xác định các khoản chi tiêu cần thiết và có thể cắt giảm. Ví dụ, hàng tháng cần chi tiêu một số tiền nhất định cho các nhu cầu cơ bản như ăn uống, nhà ở, đi lại,… Những khoản chi tiêu này không thể cắt giảm. Tuy nhiên, có thể giảm bớt các khoản chi phí cho việc shopping, xem phim, tụ tập cùng bạn bè,…

Nguyên tắc thứ ba: Giới hạn việc sử dụng thẻ tín dụng quá mức

Thẻ tín dụng có hạn mức và ưu đãi thanh toán hấp dẫn, giúp giảm áp lực chi tiêu so với tiền mặt. Tuy nhiên, điều này có thể dẫn đến việc chi tiêu quá mức và bị cuốn vào các đợt “flash sale” mua sắm. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính với các khoản bội chi phải thanh toán.

Nguyên tắc thứ 4: Đầu tư tăng thu nhập với số tiền dư thừa

Khoản tiết kiệm dự phòng không chỉ giải quyết rủi ro trong tương lai mà còn là cơ hội để đầu tư và tăng thu nhập. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và hiệu quả, bạn cần nghiên cứu và chọn lựa các kênh đầu tư tài chính phù hợp như gửi tiết kiệm hoặc tham gia các quỹ đầu tư tích lũy.

Nguyên lý thứ 5: Tiết kiệm chi tiêu hơn số tiền thu nhập

Hãy chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được để tích lũy tiền dành cho tương lai hoặc đầu tư. Một nguyên tắc quản lý tài chính và tiêu dùng mà nhiều chuyên gia khuyến nghị là không nên tiêu quá 10% thu nhập của bạn. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 15 triệu đồng mỗi tháng, thì bạn không nên mua đôi giày có giá hơn 1,5 triệu đồng.

Nguyên tắc 6: Tuân thủ, kiên định và linh hoạt khi quản lý chi tiêu

Việc tuân thủ quyết định sự hiệu quả và kết quả của quản lý chi tiêu. Điều này đòi hỏi kiên nhẫn và thực hiện lâu dài. Tỷ lệ chi tiêu, thu nhập và nhu cầu của mỗi người là khác nhau, vì vậy cần linh hoạt và điều chỉnh các con số phù hợp với bản thân.

Nguyên tắc số 7: Đặt sang một bên 10-15% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm

Nguyên tắc cơ bản để thực hiện quản trị tài chính cá nhân là tiết kiệm ít nhất từ 10 – 15% nguồn thu nhập hàng tháng. Điều này mang lại hiệu quả rất cao cho những người mới bắt đầu. Bạn có thể tăng dần mức tiết kiệm theo thu nhập hiện tại của mình.

Nguyên tắc 8: Đầu tư vào bản thân bằng cách mua các quỹ phòng hộ hoặc bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, mọi người đang xem xét lựa chọn đầu tư vào các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ hoặc quỹ phòng hộ. Điều này không chỉ giúp bảo vệ tài chính của người tham gia trước các rủi ro trong cuộc sống mà còn mang lại các quyền lợi tích lũy và đầu tư. Bên cạnh đó, việc tham gia vào các sản phẩm này cũng giúp người tham gia rèn luyện thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và tích lũy một nguồn tiền dư dả để sử dụng sau này khi nghỉ hưu.

Nguyên tắc số 9: Tìm kiếm thêm các nguồn lợi khác

Bạn có thể tìm kiếm thêm những công việc làm ngoài giờ khác để tăng thu nhập thụ động, phù hợp với năng lực và sở thích của bạn. Ví dụ, nếu bạn giỏi viết lách, có thể tìm kiếm các công việc liên quan đến phát triển nội dung hoặc lên kịch bản. Tuy nhiên, quan trọng là bạn phải biết cách sắp xếp và cân bằng thời gian một cách hợp lý để hoàn thành công việc một cách tốt nhất.

≫> Xem thêm: Chiến lược quản lý tài chính trước khi đạt tuổi 30 để nhanh chóng đạt đến sự tự do tài chính.

2 Phương pháp quản lý tài chính cá nhân được áp dụng bởi những người thành công

1. Áp dụng phương pháp 50/20/30

Quy tắc phân chia thu nhập hàng tháng thành 3 phần là 50% cho nhu cầu thiết yếu, 20% cho tiết kiệm và đầu tư, và 30% để phục vụ nhu cầu và mong muốn cá nhân.

2. Áp dụng nguyên tắc 6 lọ tài chính

Áp dụng quy tắc 6 hũ tài chính theo phương pháp quản lý tài chính cá nhân sau đây:

5 Các chiến lược quản lý tài chính hiệu quả của những người thành công

1. Đưa ra càng nhiều thông tin chi tiết về các mục tiêu tài chính càng tốt

Hãy đưa ra một danh sách chi tiết về các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn theo một cách cụ thể. Hãy sắp xếp chúng theo thứ tự ưu tiên.

2. Xây dựng kế hoạch tài chính thích hợp

Để đạt được mục tiêu tài chính của mình, việc lập kế hoạch tài chính là điều cần thiết. Kế hoạch này nên được xây dựng có nhiều bước hoặc mốc quan trọng. Ví dụ, bạn có thể bắt đầu bằng việc lập ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu, sau đó tập trung vào việc trả nợ.

3. Đặt kế hoạch tài chính và theo dõi, giám sát chặt chẽ

Ngân sách là một công cụ quan trọng giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Nó giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu, phân bổ tiền một cách hợp lý và đạt được mục tiêu của mình. Thông qua ngân sách, bạn có thể quyết định cách sử dụng tiền của mình trong thời gian tới. Đừng quên thưởng cho bản thân trong những dịp đặc biệt như khi trả hết nợ, hoàn thành ngân sách trong ba tháng hoặc tiết kiệm thành công cho quỹ khẩn cấp của mình.

4. Thanh toán các nghĩa vụ tài chính một cách nghiêm túc, tránh nợ nần không tốt

Nợ là một trở ngại khiến bạn khó đạt được các mục tiêu tài chính, vì vậy hãy ưu tiên loại bỏ chúng. Lập kế hoạch để thanh toán nợ nhanh hơn và chuyển toàn bộ số tiền trong kế hoạch trả nợ của mỗi tài khoản đã thanh toán sang tài khoản nợ tiếp theo.

Hãy thử những phương pháp sau để giúp bạn thanh toán khoản nợ nhanh hơn:

5. Đừng ngại xin sự tư vấn quản lý tài chính cá nhân từ chuyên gia

Khi bạn đã tích lũy đủ tiền và muốn bắt đầu đầu tư để tăng thêm tài sản, hãy tìm ý kiến từ một nhà tư vấn tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Một cố vấn tài chính giỏi sẽ phân tích các rủi ro liên quan đến từng khoản đầu tư và hỗ trợ bạn tìm kiếm sản phẩm phù hợp với khả năng và mục tiêu hoàn vốn đầu tư của bạn, đồng thời giúp bạn đạt được mục tiêu của mình một cách hiệu quả nhất.

Bạn có thể nhờ một chuyên gia lập kế hoạch tài chính giúp bạn xây dựng ngân sách. Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm kiếm thông tin và ý kiến từ gia đình, đồng nghiệp và bạn bè để có thêm kinh nghiệm.

4 Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân hàng đầu năm 2023 được khuyến nghị

1. Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân thông minh với sổ ghi chú

Chỉ cần sẵn sàng một quyển sổ nhỏ và thực hiện việc ghi chép lại nhật ký vào cuối ngày, để biết mình đã tiêu bao nhiêu tiền cho những việc gì. Hoặc nếu bạn biết trước những việc sẽ làm trong ngày, bạn có thể ghi trước danh mục và sau đó bổ sung số tiền vào buổi tối.

2. Phương pháp quản lý tài chính cá nhân theo phong cách của người Nhật – Sổ tay Kakeibo

Kakeibo, hay còn được gọi là sổ tay chi tiêu tài chính trong tiếng Nhật, là một phương pháp ghi chép được sáng lập bởi nữ nhà báo Hani Motoko vào năm 1904 tại Nhật Bản. Với phương pháp này, bạn có thể ghi lại chi tiết về các hoạt động chi tiêu và tiết kiệm của mình chỉ bằng cách sử dụng một cây bút và cuốn sổ thay vì phụ thuộc vào các phần mềm máy tính hiện đại.

Phương pháp tiết kiệm tiền của người Nhật không dùng các app, ứng dụng hiện đại. Mỗi khi viết vào sổ chi tiêu, người ta cần suy ngẫm thêm về các khoản chi tiêu. Dù có nhiều phương pháp tiết kiệm khác nhau, nhưng người Nhật vẫn ưa thích phương pháp Kakeibo này.

Sổ tay Kakeibo hoạt động dựa trên 4 câu hỏi:

3. Phương pháp quản lý tài chính cá nhân bằng bảng tính Excel trên máy tính PC

Việc quản lý tài chính cá nhân bằng excel cũng tương tự như cách đầu tiên, nhưng chỉ thực hiện trên máy tính. Điều này giúp giải quyết bất lợi của phương pháp trước đó bằng cách tính toán nhanh chóng và chính xác hơn.

Excel giúp bạn tính toán chi tiêu một cách dễ dàng chỉ với vài lệnh đơn giản. Ngoài ra, nó còn cho phép bạn vẽ biểu đồ để so sánh chi tiêu hàng tháng và lập kế hoạch điều chỉnh phù hợp.

4. Ứng dụng phần mềm quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Nếu bạn không có kiến thức về quản lý tài chính hoặc muốn tìm cách ghi chép thu chi một cách tiện lợi hơn, bạn có thể tải xuống các ứng dụng quản lý tài chính. Những ứng dụng này được phát triển bởi các chuyên gia tài chính và có cách sử dụng rất đơn giản. Bạn có thể thiết lập ngân sách chi tiêu, theo dõi và ghi lại bất kỳ chi tiêu nào chỉ bằng một chiếc điện thoại.

Ví dụ như ứng dụng tài chính Timo, không chỉ là một ứng dụng ngân hàng số, mà còn hỗ trợ bạn trong việc quản lý tài chính. Bạn có thể sử dụng ứng dụng Timo để chi tiêu, thanh toán từ tài khoản Spend Account, tính toán chiến lược tiết kiệm với tiết kiệm Timo Goal Save và tiết kiệm kỳ hạn Timo Term Deposit nhanh chóng và tiện lợi.

Ngoài ra, Timo còn có tính năng Hũ Chi Tiêu (Money Pot) hoạt động theo quy tắc 6 chiếc lọ tài chính. Với tính năng này, bạn chỉ cần đặt số tiền cần thiết vào mỗi lọ. Khi tài khoản của bạn nhận được thu nhập hàng tháng, Timo sẽ tự động phân chia số tiền đó vào các lọ theo quy tắc bạn đã đề ra. Điều này giúp bạn quản lý tiền một cách hiệu quả hơn.

Nguồn thông tin hữu ích để mở rộng tư duy quản lý tài chính cá nhân

Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân – Cuốn sách xuất sắc của Brian Tracy

Brian Tracy là một trong những chuyên gia hàng đầu thế giới về kinh doanh và thành công cá nhân. Ông đã tổ chức hơn 5.000 diễn thuyết, viết nhiều tài liệu về quản lý tài chính cá nhân và là một huấn luyện viên tài ba dành cho các nhà lãnh đạo cấp cao trong các ngành công nghiệp quan trọng.

Trong cuốn sách “Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân”, Brian Tracy và đồng tác giả Dan Strutzel sẽ giải mã những bí ẩn về tiền bạc, loại bỏ những quan niệm sai lầm và thẳng thắn chỉ ra các hành vi và thái độ của con người trong quá trình kiếm, tiêu và tạo ra tiền. Đồng thời, cuốn sách còn giúp bạn đánh giá xem mình là người mới hay là một chuyên gia thực thụ trong việc quản lý tài chính cá nhân.

≫> Xem thêm: Top 5 cuốn sách quản lý tài chính cá nhân tốt và nên đọc.

Chuỗi bài viết blog về quản lý tài chính cá nhân của The Present Writer

The Present Writer là một trang blog do chị Nguyễn Phương Chi sáng tạo, chị hiện đang là Tiến sĩ Giáo dục và định cư tại Mỹ. Trang blog này chia sẻ về những trải nghiệm trong cuộc sống, nghiên cứu làm việc, học tiếng Anh, kỹ năng mềm, du lịch, quan hệ xã hội, chủ nghĩa tối giản và quản lý tài chính cá nhân, nhằm đạt được mục tiêu tự do tài chính.

Đọc các bài viết trên blog của Chi, chúng ta sẽ được khám phá thêm nhiều góc nhìn mới về cuộc sống và trải nghiệm những bài học có ý nghĩa sâu sắc. Bạn có thể tìm hiểu thêm về quản lý tài chính cá nhân trên blog của chị The Present Writer tại đây.

Dưới đây là thông tin về quản lý tài chính cá nhân và những nguyên tắc, bí quyết quản lý của những người thành công. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn tìm ra cách quản lý tài chính cá nhân phù hợp. Hãy đăng ký Timo ngay để trải nghiệm các tiện ích về quản lý chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả nhất.

Các câu hỏi thường được đặt về quản lý tài chính cá nhân