1. Định nghĩa Tài Trợ Thương Mại?

Trade Finance, also known as commercial funding, is a distinct form of commercial lending. It serves as an intermediary between buyers and sellers in payment transactions during business activities.

Trong đó có rất nhiều sản phẩm liên quan đến lĩnh vực tài chính và ngân hàng nói chung. Chúng được sử dụng để thực hiện các hoạt động giao dịch thương mại. Tài trợ thương mại là một công cụ kinh doanh hữu ích, tạo điều kiện hoạt động tốt cho các doanh nghiệp nhập khẩu và xuất khẩu, giúp giao dịch trở nên thuận lợi hơn trong lĩnh vực giao thương quốc tế.

Tầm quan trọng của hoạt động tài trợ thương mại.

Xu hướng toàn cầu hóa ngày càng mở rộng ở các quốc gia phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động thương mại. Nhận thức được điều này, nhiều ngân hàng đã tăng cường cung cấp các sản phẩm tài trợ thương mại. Điều này cho thấy tầm quan trọng của hoạt động tài trợ thương mại đối với lĩnh vực ngân hàng là không thể phủ nhận.

Vai trò chính của tài trợ thương mại là hỗ trợ doanh nghiệp có nguồn tài chính ổn định để đầu tư vào hoạt động kinh doanh và vay vốn thương mại lâu dài. Đồng thời, tài trợ cũng giúp doanh nghiệp tăng vòng quay và vốn. Nhờ đó, doanh nghiệp có tiềm lực để phát triển kinh doanh và tăng lợi nhuận doanh thu.

Các ngân hàng tài trợ thương mại đã đóng góp vào việc tạo ra lợi ích kép cho doanh nghiệp. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp phát triển mà còn giúp ngân hàng tăng cường uy tín và năng lực cạnh tranh, từ đó đạt được các hợp đồng giao thương quốc tế.

Tài trợ thương mại không chỉ giúp doanh nghiệp giảm rủi ro tài chính, tỷ giá và lãi suất, mà còn hỗ trợ hình thức thanh toán trong giao thương quốc tế.

2. Các loại hình tài trợ thương mại phổ biến

Ở Việt Nam, có nhiều hình thức bảo trợ kinh doanh phổ biến như sau:

Tài trợ thương mại xuất/nhập khẩu.

Hình thức này nhằm hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện hoạt động kinh doanh thương mại với sự tham gia của người mua và người bán, nhằm mục đích đem lại lợi ích cho cả hai bên.

Tài trợ kinh doanh trong nước.

Mục tiêu của loại hình này là hỗ trợ doanh nghiệp mua – bán trong lãnh thổ nước CHXHCNVN để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thu mua hàng hóa và nguyên vật liệu phục vụ sản xuất và kinh doanh hoàn thành hợp đồng thương mại đã ký kết.

Hỗ trợ kinh doanh quốc tế.

Công cụ này được thiết kế để hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp tham gia Thương mại quốc tế, từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dịch vụ trên thị trường toàn cầu, nhằm tạo ra lợi nhuận.

Đảm bảo nhận hàng.

Các ngân hàng sẽ đại diện trả tiền hàng cho bên mua hàng để họ nhận hàng. Sau đó, trong thời gian quy định, bên mua hàng phải hoàn trả lại ngân hàng cả số tiền gốc cộng với lãi.

Cung cấp tài trợ vay cho hoạt động xuất nhập khẩu.

Gói vay này dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu, nhập khẩu để đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn, nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá.

Nhờ thu tiếp nhận tài liệu về hàng hóa xuất nhập khẩu.

Đây là cách mà các doanh nghiệp nhập khẩu ủy quyền ngân hàng thương mại để thay cho việc doanh nghiệp nhận, kiểm tra và thông báo chứng từ do ngân hàng từ phía doanh nghiệp xuất khẩu gửi tới.

Sau đó, doanh nghiệp nhập khẩu thực hiện thanh toán theo yêu cầu và sự đồng ý của ngân hàng.

Việc tiếp cận nguồn tài trợ thương mại đang trở thành một thách thức đáng kể đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Một số nguyên nhân chính hạn chế khả năng tiếp cận các dịch vụ tài trợ thương mại của các doanh nghiệp bao gồm việc ngân hàng chỉ ưu tiên cho các doanh nghiệp lớn, quy định khắt khe của các tổ chức tài chính quốc tế đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, cũng như sự thiếu hiện diện của hình thức tài trợ thương mại thay thế qua ngân hàng.

Đầu tư thương mại cần được tăng cường để hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như giúp các nước đang phát triển tiến bộ.

Có thêm một phân loại khác, bên cạnh đó, tà tài trợ thương mại còn được chia thành 2 hình thức: trực tiếp và gián tiếp.

Tài trợ thương mại trực tiếp là một biện pháp hỗ trợ trực tiếp thông qua việc cung cấp vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Nó đảm bảo thanh toán cho hoạt động xuất nhập khẩu, sản xuất và vận chuyển thông qua các hình thức như thu hộ, bao thanh toán, tín dụng và chứng từ. Các sản phẩm tài trợ thương mại của ngân hàng sẽ được sử dụng để thực hiện hoạt động này trên thị trường.

Tài trợ thương mại gián tiếp: Hoạt động này mang lại cơ hội tốt hơn cho doanh nghiệp để phát triển trong một môi trường kinh doanh thuận lợi, thông qua việc áp dụng các chính sách gián tiếp như chính sách lãi suất, môi trường pháp lý ổn định, tỷ giá hối đoái,…

3.Tài trợ thương mại quốc tế

Xuất nhập khẩu là một hoạt động kinh tế quan trọng, nó kết nối giữa thị trường trong nước và thị trường quốc tế. Hoạt động này có thể mang lại lợi ích lớn hoặc gây tổn thương cho nền kinh tế quốc gia. Điều này bởi vì xuất nhập khẩu phải đối mặt với một hệ thống kinh tế khác từ bên ngoài, mà các doanh nghiệp trong nước không thể dễ dàng kiểm soát.

Do đó, trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, mỗi quốc gia cần tìm cách tối ưu hóa những tác động tích cực và hạn chế những tác động tiêu cực để đạt được hiệu quả kinh tế – xã hội cao.

Tài trợ thương mại quốc tế là việc ngân hàng hỗ trợ tài chính và cung cấp các phương tiện để giúp các doanh nghiệp hoàn thành nghĩa vụ của mình trong hoạt động xuất nhập khẩu. Đây là một mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp xuất nhập khẩu, với ngân hàng đóng vai trò trợ giúp tài chính và doanh nghiệp là bên nhận trợ giúp.

Ngày nay, tài trợ xuất nhập khẩu đã phát triển với nhiều hình thức đa dạng, mang lại nhiều lợi ích cho hoạt động ngoại thương. Vì hạn chế tài chính, các nhà xuất nhập khẩu không luôn có đủ tiền để thanh toán hàng hoá nhập khẩu hoặc đầu tư sản xuất hàng xuất khẩu, do đó, họ phải tìm đến việc vay mượn từ ngân hàng. Khi thị trường thương mại toàn cầu ngày càng mở rộng và nhu cầu tiêu thụ hàng hoá tăng cao, nhu cầu về tài trợ trở nên cấp thiết.

Tài trợ thương mại quốc tế được coi là một yêu cầu cần thiết và liên quan mật thiết đến quan hệ thương mại giữa các quốc gia. Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của thương mại quốc tế và cũng đóng góp vào sự phát triển kinh tế của đất nước.

Nghiệp vụ tài trợ thương mại ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng. Vị trí chuyên viên tài trợ thương mại/chuyên viên thanh toán quốc tế là công việc thu hút nhiều sinh viên mới ra trường chuyên ngành tài chính – ngân hàng. XNK Lê Ánh tổ chức các khóa học Thanh toán quốc tế chuyên sâu để đáp ứng nhu cầu học về thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Nhằm trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết cho học viên để trở thành chuyên viên thanh toán quốc tế tại Ngân hàng.

XNK Lê Ánh là đơn vị hàng đầu trong việc đào tạo Khóa học thực tế về xuất nhập khẩu và Khóa Học Mua Hàng Quốc tế Chuyến âu. Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin chi tiết về các khóa học này tại trang web: https://xuatnhapkhauleanh.Edu.Vn/Hotline: 0904848855/0966199878.