1. Ý nghĩa của việc thanh toán TTR là gì?

TTR là viết tắt của cụm từ Telegraphic Transfer Reimbursement có nghĩa là chuyển tiền bằng điện có bồi hoàn. Thanh toán TTR được áp dụng chính trong các thanh toán thư tín dụng chứng từ L/C.

Các doanh nghiệp sẽ thực hiện thanh toán TTR và L/C khi áp dụng phương thức thanh toán TTR. Để đảm bảo việc thanh toán này diễn ra, các chứng từ liên quan cần được gửi đến ngân hàng và phải tuân thủ đúng quy định của pháp luật.

Sau khi doanh nghiệp hoàn thành thủ tục xuất nhập khẩu thành công, ngân hàng sẽ cấp công văn. Tại một số ngân hàng, việc xác nhận và chuyển tiền sẽ được thực hiện trong vòng 3 ngày kể từ thời điểm thông tin được xác nhận.

Nếu trường hợp L/C không cho phép TTR, doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ phải chờ đợi bộ chứng từ đầy đủ và nộp trực tiếp cho ngân hàng để được xét duyệt lại. Sau đó, họ sẽ phải đợi thêm khoảng 7 ngày làm việc để biết chính xác liệu có được xác nhận thanh toán hay không.

2. Các đối tác tham gia phương thức thanh toán TTR

Trong quá trình thanh toán TTR, người xuất khẩu và người nhập khẩu là những đối tượng chính tham gia. Các bên tham gia vào phương thức thanh toán TTR được liệt kê như sau:

Người gửi tiền (Remitter): Là người nhập khẩu có thể là cá nhân, doanh nghiệp.

Người được hưởng (Beneficiary): Là người xuất khẩu hàng hóa, người nhận tiền.

Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) là đại diện của người nhập khẩu để thực hiện lệnh thanh toán T/T cho người nhập khẩu theo yêu cầu của người mua.

Ngân hàng đại lý (agent bank): Đây là một ngân hàng có liên kết với ngân hàng chuyển tiền và sẽ đáp ứng nhu cầu của người nhận (người xuất khẩu).

3. Lợi ích và rủi ro của phương thức thanh toán TTR

Thanh toán TTR đồng thời có những ưu điểm và nhược điểm. Doanh nghiệp cần xem xét kỹ lưỡng các ưu và nhược điểm sau đây để tận dụng một cách hiệu quả phương thức thanh toán TTR.

Lợi ích:

Về mặt bản chất, việc thực hiện thanh toán TTR có nhiều điểm tương đồng với thanh toán TT. Do đó, ưu điểm của thanh toán TTR cũng tương tự như TT là thanh toán nhanh chóng. Chỉ cần bên nhập khẩu gửi lệnh thanh toán, tiền sẽ được chuyển trong vòng 1 ngày làm việc. Ngoài ra, phương pháp thanh toán điện tử này cũng có chi phí thấp đáng kể.

Hạn chế:

Phương thức thanh toán TTR có hạn chế lớn nhất là không thể chỉnh sửa nếu có sai sót trong quá trình thanh toán do thời gian diễn ra nhanh chóng.

4. Đặc điểm phân biệt phương thức thanh toán Trực tiếp (TT) và Thanh toán sau (TTR)

Thanh toán TT và TTR có nhiều điểm tương đồng, dễ gây nhầm lẫn. Để giúp mọi người hiểu rõ hơn, chúng tôi sẽ chỉ ra mối liên hệ giữa 2 hình thức thanh toán này như sau:

TTR là từ viết tắt của Telegraphic Transfer Reimbursement, có ý nghĩa là chuyển tiền qua điện và được hoàn lại. Trong trường hợp L/C công nhận phương thức thanh toán TTR, nhân viên xuất nhập khẩu cần cung cấp đầy đủ bộ chứng từ theo quy định, ngân hàng sẽ thực hiện quyết toán trong vòng 3 ngày kể từ ngày L/C công nhận.

TT là viết tắt của Telegraphic Transfer, tức là chuyển tiền bằng điện. Đây là phương thức thanh toán quốc tế, trong đó người mua sẽ đến ngân hàng để làm hồ sơ chuyển tiền cho người bán. Sau khoảng 1-2 ngày, người bán sẽ nhận được số tiền đã được chuyển. Phương thức này hoàn toàn độc lập và không liên quan đến các phương thức thanh toán khác.

Trong một số trường hợp, TT có thể trở thành TTR và được sử dụng trong thanh toán L/C khi ngân hàng mở L/C để thanh toán cho bên ngân hàng chiết khấu. Khi TT trở thành TTR, không nhất định phải gửi chứng từ trước.

5. Quy trình thanh toán Thẻ Tín dụng

Đối với phương pháp thanh toán TTR muốn được xử lý nhanh chóng, cần phải tuân thủ quy trình chuẩn.

Quy trình thanh toán Thẻ Tín dụng sẽ được thực hiện chi tiết như sau:

Bước 1: Người bán phải chuẩn bị đầy đủ chứng từ liên quan đến mặt hàng sắp xuất và gửi cho người mua hàng.

Bước 2: Sau khi nhận được các chứng từ liên quan, bên mua sẽ xác minh và kiểm tra kỹ giấy tờ đó để đảm bảo tính chính xác và tuân thủ quy định. Nếu mọi thứ đều đúng, tiến trình sắp xếp và vận chuyển hàng hóa sẽ được tiếp tục.

Sau khi nhận đủ hàng, người mua sẽ đến ngân hàng để tiến hành quy trình thanh toán TTR.

Sau khi xác nhận yêu cầu của khách hàng, ngân hàng chuyển tiền sẽ tiến hành thủ tục đặt lệnh chuyển tiền sang ngân hàng nước ngoài để thanh toán cho người mua hàng.

Bước 5: Ngân hàng sẽ thực hiện xác nhận lệnh chuyển và thực hiện thanh toán cho người bán.

Trong mỗi trường hợp thanh toán TTR trả trước hoặc TTR trả sau, quy trình được thực hiện như sau:.

Quy trình thanh toán Thẻ Tín dụng thanh toán trước.

Bước 1: Khách hàng đến ngân hàng của mình để yêu cầu chuyển tiền để thanh toán cho nhà cung cấp hàng hóa.

Bước 2: Ngân hàng người mua gửi hồ sơ nợ đến người mua.

Bước 3: Ngân hàng mua chuyển khoản cho ngân hàng bán.

Bước 4: Ngân hàng của người bán gửi thông báo có cho người bán.

Bước 5: Người bán giao hàng và tài liệu hàng hóa cho người mua.

Quy trình thanh toán Thẻ Tín dụng hậu trả.

Bước 1: Người xuất khẩu giao hàng và tài liệu về hàng hóa cho người nhập khẩu.

Bước 2: Nhà nhập khẩu yêu cầu ngân hàng của người mua chuyển khoản để thanh toán.

Bước 3: Ngân hàng phục vụ khách hàng gửi giấy báo nợ cho người nhập khẩu.

Bước 4: Ngân hàng nhập khẩu thực hiện giao dịch chuyển khoản cho ngân hàng xuất khẩu.

Bước 5: Ngân hàng bên mua gửi thông báo có cho bên bán.

6. Những điều cần chú ý khi sử dụng phương thức thanh toán TTR

Doanh nghiệp cần chú ý một số thông tin sau khi sử dụng phương thức thanh toán TTR, bởi vì nó liên quan đến thanh toán TT và thanh toán L/C.

Để đảm bảo và có giấy tờ đối soát khi gặp kiểm tra hải quan, doanh nghiệp nên lưu trữ các giấy tờ liên quan đến giao dịch mua bán và thanh toán. Các giấy tờ cần được lưu trữ bao gồm lệnh chuyển tiền và điện chuyển tiền có dấu mộc từ ngân hàng, cùng với bộ chứng từ gốc.

Khi áp dụng phương thức thanh toán TTR trả sau, bên nhập khẩu chỉ tiến hành thanh toán sau khi đã nhận đầy đủ hàng hóa cùng với bộ chứng từ gốc và tờ khai hải quan.

Công việc của nhà xuất khẩu là đem bộ chứng từ gốc và tạo ra một bản sao y như vậy, sau đó tự ý gửi bản sao này cùng với lệnh chuyển tiền đến ngân hàng để ngân hàng thực hiện thanh toán bằng cách chuyển khoản.

+ Nhà nhập khẩu cần đảm bảo có đủ số tiền trong tài khoản để thanh toán theo hoá đơn thương mại.

Khi hoàn tất thanh toán bằng TT và TTR, cần lưu lại một lệnh chuyển tiền và một điện chuyển tiền có dấu mộc từ ngân hàng, kèm theo bộ chứng gốc để tránh sự phức tạp trong tương lai.

Bạn có quan tâm đến vấn đề thanh toán quốc tế để phục vụ công việc tại Ngân hàng hoặc doanh nghiệp xuất nhập khẩu? Nếu vậy, bạn có thể tham gia khóa học thanh toán quốc tế chuyên sâu tại Xuất nhập khẩu Lê Ánh.

Lê Ánh là công ty hàng đầu trong lĩnh vực đào tạo khóa học xuất nhập khẩu tại Hà Nội, TPHCM và trực tuyến. Chi tiết khóa học có thể được tìm hiểu tại: https://xuatnhapkhauleanh.Edu.Vn/.